[노후대비] 우체국 연금보험, 연금저축보험 상품 알아보기

1. 무배당 우체국연금보험

• 무배당보험: 보험료를 낮게 산정하는 대시 보험료 운용에 따른 배당을 지급하지 않는 상품
• 월납입액 5만원부터 가능
• 실세금리(시장에서 자금의 수요와 공급에 따라 결정되는 시장금리) 등을 반영한 신공시이율IV로 적립되며, 시중금리가 하락하더라도 최저 1.0%(다만, 가입후 10년 초과시 0.5%)의 금리 보장
• 공시이율: 시중금리와 연동되어 적용되는 고객에게 지급되는 이자
• 우체국 보험 공시이율 확인하는 방법: 우체국 금융 홈페이지-보험-부가서비스-공시실-상품공시실-적용이율
• 2020년 12월 기준 신공시이율IV: 적용이율 2.40%

• 저축성 보험: 보장성 보험(재해 및 질병 등 각종 위험보장에 대한 상품)을 제외한 보험으로서 목돈을 마련하거나 노후대비용 상품
• 연금보험: 연금지급개시 전 사망보험금, 장해연금 등 다양한 보장설계가 가능한 상품
• 연금수령전 재해로 장해상태가 되었을 때 장해급부금 지급
• 연금수령시간 중 연금연액 지급(종신형)
• 관련 세법에서 정하는 요건에 부합하는 경우 이자소득 비과세 및 금융소득종합과세 제외
• 관련 세법에서 정하는 요건: 55세 이후 종신형 또는 10년이상 보험유지 및 납입기간 5년이상
• 45세 이후부터 연금을 받을 수 있음
• 종신연금형: 20년 또는 100세까지 연금수령
• 상속연금형/확정기간연금형: 연금개시 후에도 해지가능
• 더블연금형: 연금개시 후부터 80세 전까지 암, 뇌출혈 등 진단시 연금 2배로 증가
• 가입나이: 0세부터 70세까지 가능
• 납입기간: 일시납, 5년납, 7년납, 10년납, 15년납, 20년납
• 납입한도액: 아래와 같음

 

2. 우체국연금저축보험

• 월납입액 5만원부터 가능
• 실세금리(시장에서 자금의 수요와 공급에 따라 결정되는 시장금리) 등을 반영한 신공시이율IV로 적립되며, 시중금리가 하락하더라도 최저 1.0%(다만, 가입후 10년 초과시 0.5%)의 금리 보장
• 2020년 12월 기준 신공시이율IV: 적용이율 2.40%
• 연금지급형태: 종신연금형 또는 확정기간연금형
• 세제해택: 관련 세법에 정한 바에 따라 납입한 보험료에 대하여 세액공제 혜택 제공
• 관련 세법에서 정한 바는 아래와 같다.

1. 종합소득금액이 4,000만 원 이하인 경우 납입금액 중 연간 400만 원 한도록 납입금액의 15% 세액공제
2. 종합소득금액이 1억 원 이하인 경우 납입금액 중 연간 400만 원 한도로 납입금액의 12% 세액공제
3. 종합소득금액이 1억 원 초과인 경우 납입금액 중 연간 300만 원 한도로 납입금액의 12% 세액공제
4. 근로소득만 있는 경우 총급여액 5,500만 원 이하일 때 납입금액 중 연간 400만 원 한도로 납입금액의 15% 세액공제
5. 근로소득만 있는 경우 총급여액 5,500만 원 초과일 때 납입금액 중 연간 400만 원 한도로 납입금액의 12% 세액공제
6. 근로소득만 있는 경우 총급여액 1억 원 초과일 때 납입금액 중 연 300만 원 한도로 납입금액의 12% 세액공제

• 유배당상품: 배당상품으로 향후 운용이익금 발생시 배당혜택 제공
• 여유자금 자유롭게 추가납입 가능
• 55세 이후부터 연금수령 할 수 있음
• 가입나이: 0세부터 75세까지 가능
• 납입한도: 10년납 미만일 때는 10-75만 원, 10년납 이상일 때는 5-75만 원
• 종신연금형(20년) 또는 확정기간연금형(10년, 15년, 20년)